5/5 - (1 bình chọn)

 Ân hạn nợ gốc là gì? là khoảng thời gian tính từ khi ngân hàng giải ngân cho khách hàng đến thời điểm khách hàng bắt đầu trả khoản gốc và lãi đầu tiên. Trong khoảng thời gian này, khách hàng có thể không phải trả gốc hoặc lãi hoặc cả gốc lẫn lãi tùy từng trường hợp và tùy từng ngân hàng.

Thời gian ân hạn thường áp dụng đối với những khoản vay trung và dài hạn. Thời gian ân hạn tại các ngân hàng thường là từ 6 tháng đến 1 năm. Đây chính là cách mà ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng có sự chuẩn bị tốt nhất khi chưa có nguồn trả nợ ngay để đảm bảo hai bên cùng có lợi.

Thời gian ân hạn nợ gốc là gì? 

Thời gian ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian được bắt đầu tính từ khi khách hàng được giải ngân bởi ngân hàng đến thời điểm khách hàng bắt đầu trả khoản gốc và lãi đầu tiên.

Trong khoảng thời gian ân hạn, có 2 trường hợp có thể xảy ra:

  • Khách hàng không cần trả gốc, chỉ cần đóng lãi.
  • Khách hàng không cần trả cả gốc lẫn lãi.

Thời gian ân hạn thường kéo dài từ 6 tháng đến 12 tháng và chỉ áp dụng đối với các khoản vay dài hạn và trung hạn. Thời gian ân hạn rõ ràng là một tiện ích rất tốt và quan trọng đối với khách hàng.

Ân hạn nợ gốc là gì
Ân hạn nợ gốc là gì

Hình thức ân hạn nợ gốc là gì?

Hình thức ân hạn nợ gốc có loại hình chính đó Miễn trả cả gốc lãi và Miễn trả gốc. Vậy đặc điểm cụ thể của hai hình thức này như thế nào, hãy theo dõi thông tin bên dưới đây.

Miễn trả cả gốc lẫn lãi

Theo đó trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc, khách hàng không phải trả bất phía khoản tiền lãi nào. Sau khi kết thúc thời gian ân hạn thì bạn mới có nghĩa vụ trả nợ cả tiền gốc và tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.

  • Trường hợp thời gian ân hạn vốn và lãi giống nhau: khi hết thời gian ân hạn, khách hàng sẽ phải đóng cả vốn và lãi tại kỳ trả gốc đầu tiên cho ngân hàng.
     
  • Trường hợp thời gian ân hạn lãi và ân hạn vốn khác nhau: thông thường thì thời gian ân hạn lãi sẽ ngắn hơn ân hạn vốn. Nếu vậy thì khi hết thời gian ân hạn lãi khách hàng sẽ phải trả lãi cho ngân hàng. Cho tới khi hết thời gian ân hạn vốn sẽ cộng gộp cả vốn và lãi để nộp cho ngân hàng tại các kỳ trả nợ.

Miễn trả gốc

Miễn trả gốc có nghĩa là trong thời gian ân hạn, người đi vay vẫn phải hoàn trả số tiền lãi của mình. Nhưng vào thời điểm trả tiền gốc bạn sẽ giảm bớt được gánh nặng về tài chính.

Một số lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc

Để được hỗ trợ ân hạn nợ gốc, khách hàng cần thể hiện rõ mong muốn của mình với ngân hàng. Tùy vào từng điều kiện, hoàn cảnh mà ngân hàng sẽ đưa ra hình thức hỗ trợ ân hạn nợ gốc phù hợp. Trong thời gian ân hạn, khách hàng cần chú ý đến số tiền gốc và lãi phải trả. Bởi, nó phụ thuộc phần lớn vào sự thuận thuận của khách hàng với ngân hàng. Một số trường hợp về ân hạn nợ gốc như sau:

  • Số tiền gốc mà khách hàng vay ngân hàng sẽ không phải trả trong thời gian ân hạn. Thế nhưng, số tiền gốc này sẽ được chia đều cho các kỳ hạn còn lại. Còn khoản tiền lãi hàng tháng sẽ tùy thuộc vào việc khách hàng có được ân hạn nợ hay không.
  • Trong trường hợp, cả gốc và lãi đều được ân hạn thì tiền lãi phát sinh trong thời gian ân hạn sẽ được ngân hàng dồn một lần và để trả vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.
  • Nếu tiền lãi không được ân hạn, khách hàng cần phải thanh toán số tiền lãi theo cam kết ghi trong hợp đồng.  

Cách tính lãi ân hạn nợ gốc

Có một điểm chung của 2 hình thức ân hạn nợ gốc đó chính là trả nợ gốc cuối cùng, chỉ khác hình thức trả lãi thôi, trả lãi 1 lần hoặc trả lãi theo tháng. Với hình thức trả nợ gốc vào cuối kỳ thì tương ứng với cách tính lãi theo dư nợ gốc.

Lãi suất theo dư nợ gốc là cách tính lãi dựa trên dư nợ ban đầu vay mượn, không giống như theo dư nợ giảm dần là số tiền lãi dựa trên dư nợ gốc sau trả góp hàng kỳ.Để tính lãi suất theo dư nợ gốc mọi người có thể áp dụng công thức: Lãi suất = Số tiền vay x lãi suất vay

Để giúp khách hàng hiểu chi tiết hơn về cách tính tiền lãi khi được ân hạn nợ gốc, hãy cùng tìm hiểu ví dụ sau

Giả sử khách hàng vay vốn 100 triệu mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng. Thời gian vay 4 năm. Lãi suất ngân hàng áp dụng 7% trong 12 tháng đầu tiên, ân hạn nợ gốc 12 tháng. Lãi suất áp dụng từ tháng thứ 13. sau ưu đãi lãi suất áp dụng ở mức 10%/năm. Thông tin thanh toán của khách hàng như sau

  • Số tiền trả hàng tháng: 3.361.111 VNĐ
  • Số tiền trả tháng tối đa: 3.361.111 VNĐ
  • Tổng tiền phải trả: 112.874.999 VNĐ
  • Tổng lãi phải trả: 12.874.999 VNĐ

Lịch thanh toán chi tiết như sau:

STTLÃI SUẤTSỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNGLÃIGỐCSỐ DƯ
1000100.000.000
12000100.000.000
137,00%3.361.111583.3332.777.77897.222.222
147,00%3.344.908567.1302.777.77894.444.444
247,00%3.182.871405.0932.777.77866.666.664
2510,00%3.333.334555.5562.777.77863.888.886
2610,00%3.310.185532.4072.777.77861.111.108
2710,00%3.287.037509.2592.777.77858.333.330
2810,00%3.263.889486.1112.777.77855.555.552
4310,00%2.916.667138.8892.777.77813.888.882
4410,00%2.893.519115.7412.777.77811.111.104
4510,00%2.870.37192.5932.777.7788.333.326
4610,00%2.847.22269.4442.777.7785.555.548
4710,00%2.824.07446.2962.777.7782.777.770
4810,00%2.800.92623.1482.777.7780

Lưu ý : Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ với kết quả tính toán thực tế tại các thời điểm

Lãi nhập gốc là gì 

Lãi nhập gốc là một hình thức tính lãi của Ngân hàng đối với tiền gửi tiết kiệm. Lãi nhập gốc được áp dụng đối với các khoản gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn nhưng đến hạn mà chủ tài khoản không đến nhận tiền lãi.

Theo quy định của các ngân hàng, lãi nhập gốc là phương thức chi trả khoản tiền lãi được áp dụng cho loại tiền gửi tiết kiệm. Bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Ân hạn nợ gốc là gì
Ân hạn nợ gốc là gì

Trong đó lãi nhập gốc là tổng số tiền lãi dành cho khoản tiền gửi tiết kiệm được nhập vào tiền gốc, nếu đến kỳ thanh toán mà người dùng không đến nhận. Ngay sau khi số tiền lãi được nhập vào gốc, thì mức lãi suất sẽ được tính toán dựa trên tổng số tiền vừa nhập lãi.

Thông thường số tiền lãi nhập gốc áp dụng cho loại hình tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được nhập vào ngày cuối tháng. Nhưng đối với loại tiền gửi có kỳ hạn, thì hình thức lãi nhập gốc sẽ được tiến hành khi đến hạn trả lãi

Ân hạn nợ gốc tiếng Anh là gì?

Ân hạn nợ gốc, còn gọi là ân hạn gốc có tên thuật ngữ trong tiếng Anh là Grace Period. Đây là một chính sách ưu đãi mà ngân hàng quy định khi cho khách hàng vay vốn. Nghĩa là nếu trong gói vay có ân hạn nợ gốc, khách hàng sẽ không phải trả nợ gốc trong thời gian ân hạn. Thời gian ân hạn tính từ thời điểm khách hàng nhận được tiền giải ngân cho đến thời điểm phải trả nợ gốc lần đầu tiên.

Ân hạn nợ gốc chỉ quy định về mức trả nợ gốc trong thời gian này, còn khách hàng vẫn có thể phải trả lãi tùy theo thỏa thuận với ngân hàng khi vay. Có thể nói đây là chính sách rất có lợi cho người vay. Thông thường nếu khách hàng vay tiền không có ân hạn nợ gốc sẽ phải trả nợ gốc theo tháng. Điều này dẫn tới áp lực tài chính lớn, phải trả cả gốc lẫn lãi.

Ân hạn nợ gốc là gì
Ân hạn nợ gốc là gì

Tuy nhiên nếu áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc, khách hàng thường chỉ phải trả lãi và được kéo dài thời gian trả gốc, giúp giảm áp lực tài chính. Do đó, khách hàng vay vốn cần hiểu rõ về ân hạn nợ gốc cũng như những lợi ích mình được hưởng để chủ động hơn. 

Phí trả nợ trước hạn là gì? 

Phí trả nợ trước hạn là phí phạt mà ngân hàng quy định khi khách hàng hoàn tất khoản vay gốc trước thời điểm trong hợp đồng vay vốn. Quy định về phí trả nợ trước hạn cũng như ân hạn nợ gốc đều có trong hợp đồng vay ban đầu, một số ngân hàng áp dụng miễn phí này cho một số gói vay.

Để biết được gói vay của bạn có được hỗ trợ chính sách ân hạn nợ gốc không, trong thời gian bao lâu, hãy hỏi trực tiếp ngân hàng bạn vay vốn.

Ân hạn nợ gốc là gì
Ân hạn nợ gốc là gì

Quy định về điều chỉnh, gia hạn kỳ hạn trả nợ gốc và lãi của ngân hàng nhà nước

 Các chính sách về ân hạn, điều chỉnh thời gian trả nợ, gia hạn nợ được quy định rõ ràng trong Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN của ngân hàng nhà nước. Theo điều điều 22. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi, gia hạn trả nợ góc và lãi

 1. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc:

 a) Trường hợp khách hàng không trả được nợ gốc đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị thì tổ chức tín dụng xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.

 b) Trường hợp khách hàng không trả nợ hết nợ gốc trong thời hạn cho vay và có văn bản đề nghị gia hạn nợ, thì tổ chức tín dụng xem xét gia hạn nợ. Thời hạn gia hạn nợ đối với cho vay ngắn hạn tối đa bằng 12 tháng, đối với cho vay trung hạn và dài hạn tối đa bằng 1/2 thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. Trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ quá các thời hạn này do nguyên nhân khách quan và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ, thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng xem xét quyết định và báo cáo ngay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.

 2. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi:

 a) Trường hợp khách hàng không trả nợ lãi đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi.

 b) Trường hợp khách hàng không trả hết nợ lãi trong thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị gia hạn nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định thời hạn gia hạn nợ lãi. Thời hạn gia hạn nợ lãi áp dụng theo thời hạn gia hạn nợ gốc quy định tại điểm b Khoản 1 Điều này.

Ngân hàng nào đang có ân hạn nợ gốc

Với vấn đề này tùy thuộc vào chính sách và chương trình vào từng thời kỳ của mỗi ngân hàng, mỗi chi nhánh ngân hàng bởi mỗi năm, mỗi quý ngân hàng sẽ có các chương trình khác nhau để kích cầu vay vốn và ân hạn chính là một trong những chương trình nằm trong gói kích cầu đó.

Và ngân hàng cũng không công khai ân hạn nợ gốc đối với người vay nên khi vay bạn nên đề nghị với ngân hàng, đưa ra lý do hợp lý thì ngân hàng mới có hỗ trợ ân hạn nợ gốc. Bởi việc ân hạn nợ gốc đem lại nhiều rủi ro cho ngân hàng trong việc thu hồi vốn cho vay.

Hiện có thể kể đến các ngân hàng như:

  • Ngân hàng HDBank triển khai chương trình “An tâm vay – Tích lũy ngay” giúp khách hàng được ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng với lãi suất ưu đãi 8%/năm dành cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ có khoản vay trung, dài hạn, có nhu cầu ân hạn thời gian trả nợ vốn gốc.
  • Ngân hàng ACB ân hạn năm đầu tiên cho khoản vay Cơ ngơi bền vững” dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu đầu tư tài sản cố định – mua/xây dựng/sửa chữa nhà-đất làm địa điểm sản xuất kinh doanh với rất nhiều ưu đãi vượt trội.
  • Ngân hàng quân đội MBBank có chương trình ân hạn trả nợ gốc tối đa 12 tháng cho khách hàng vay mua nhà.

Dự án chung cư đang hỗ trợ ân hạn gốc 

Kết Luật:

Trên đây là toàn bộ thông tin của câu hỏi ân hạn nợ gốc là gì? cũng như những câu hỏi liên quan tới Ân hạn nợ gốc. Hy vọng với bài viết này, sẽ giúp ích cho anh/chị có thêm thông tin và hiểu rõ hơn về ân hạn nợ gốc trước khi mua căn hộ chung cư hoặc bất động sản.