Gần đây trong những câu chuyện bàn trà đá vỉa hè, Dũng và mấy anh em đồng nghiệp hay tranh luận về việc Nên mua nhà hay thuê nhà, khi cả gia đình chỉ có đúng 1 tỷ. Vợ thì lại muốn mua chung cư giá rẻ , chồng thì lại muốn dùng tiền để làm vốn.
Vậy phương án nào có lợi nhất khi tài chính gia đình chỉ có 1 tỷ, mà lại thuận vợ thuận chồng . Để trả lời cho Câu hỏi này , Dũng xin trình bày một số quan điểm cá nhân sau khi tiếp súc với nhiều khách hàng khi mua/thuê chung cư
Nên Mua Nhà Hay Thuê Nhà Có Lợi Về Tài Chính
Đầu tiên , với 1 tỷ thì có mua được căn hộ chung cư hay không, Dũng xin trả lời là có. Nhưng sẽ là chung cư ở cách xa trung tâm, chất lượng thấp hoặc là nhà ở Xã Hội và giá giao động từ 700 – 900 triệu cho một căn.
Nhưng đối với những căn hộ chung cư trong trung tâm TP. Hà Nội, TP HCM . Thường có giá cao gấp đôi giá giao động từ 2 tỷ – 3 tỷ , vậy nếu muốn sở hữu thì phải Vay ngân hàng tại các dự án đang hỗ trợ. Dũng sẽ đưa 2 phương án là mua và thuê để anh/chị cảm nhận nên hay không nên ?.
I. Phương Án Mua Nhà Khi Chỉ Có 1 Tỷ
Nếu căn hộ dưới 1 tỷ thì chúng ta sẽ có gì để nói quá nhiều , anh/chị chỉ cần tìm hiểu một dự án có. Chủ đầu tư uy tín kèm theo đó là chất lượng xây dựng TỐT nhất là mua.
Nhưng, anh/chị lại muốn ở trong trung tâm , để thuận tiện di chuyển cho công việc cũng như là gần . Những khu trung tâm thương mại lớn , trường học.. Vậy phương án mua nhà khi vay ngân hàng và lãi hàng tháng phải trả..
Ví dụ : Mua nhà, hàng tháng sẽ phải trả các khoản nợ ngân hàng bao gồm : Gốc và lãi trong ( bao nhiêu năm ). Và phải chi một khoản tiền khoảng 100 triệu để làm nội thất cho căn hộ.
Và sau khi có điều kiện mua chuyển đổi và bán đi, giả dụ căn hộ lúc đó anh/chị mua với giá 10 tỷ ( 10 tỷ đó gấp hơn 5 lần khi mua ), lãi suất tuỳ ngân hàng ví dụ là 7 % và không đổi.
Các khoản nợ phải trả ngân hàng hàng tháng = PMT (10%/12;20*12;900,000,000;0) = 685.195 vnđ
- Suy ra tính được giá trị của các khoản thanh toán hàng tháng trong 20 năm quy về thời điểm hiện tại =PV(7%/12;20*12;8,685,195;0) = 1.120.238.092 vnđ
- Cộng với khoản trả trước 900.000.000 vnđ và 50.000.000 vnđ mua sắm đồ đạc, ta dễ dàng tính được Giá trị khoản đầu tư mua nhà quy về thời điểm hiện tại = 950.000.000 + 1.120.238.092 = 2.070.238.092 vnđ
- Sau 50 năm, doanh thu từ bán căn hộ là 10 tỷ, vậy 10 tỷ của 50 năm nữa bằng bao nhiêu so với số tiền hiện tại?
- Tạm tính như sau = PV (7%;50;0;10,000,000,00;0) = 339,477,594 vnđ => NPV của dự án này = 339.477.594 – 2.070.238.092 = – 1,730,760,497 vnđ.
II. Phương Án Thuê Nhà
Nếu thuê nhà, anh/chị sẽ không phải trả khoản tiền là 900,000,000 vnđ. Anh/chị có thể sử dụng khoản tiền này gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Với lãi suất 7% một năm, lãi lĩnh định kỳ, rút gốc khi đáo hạn.
Tuy nhiên do thuê nhà nên hàng tháng anh/chị phải thuê nhà với chi phí là 9.000.000 vnđ một tháng trong 50 năm, bây giờ ta sẽ đi tính giá trị hiện tại của các khoản thu nhập từ gửi ngân hàng và chi phí thuê nhà hàng tháng của anh/chị.
Ví Dụ: Tiền Thuê Nhà Để Ở
- Chi phí thuê nhà trong 50 năm quy về hiện tại =PV(7%/12;50*12;9,000,000;0)=1,495,790,710 vnđ.
- Cộng với chi phí 900 triệu đầu tư cho ngân hàng vay. Thì Tổng chi phí cho dự án = 1,495,790,710 + 900,000,000=2,395,790,710 vnđ
- Thu nhập từ lãi cho ngân hàng vay và gốc rút khi đáo hạn sau 50 năm =PV(7%/12;50*12;5,250,000;900,000,000;0)=900,000,000đ.
- => NPV của dự án này = 900,000,000 – 2,395,790,710 =-1,495,790,710 vnđ
Chốt lại, đem so sánh hai phương án trên chúng ta thấy, dùng là phương án nào thì điều phát sinh chi phí. Và tất nhiên phương án thuê nhà sẽ giúp anh/chị tiết kiệm được khoản tiền khá lớn và không bị áp lực về tài chính, lại còn có vốn đề làm ăn.
Nếu như , anh/chị muốn có sự ổn định cho cuộc sống không phải nay đây mai đó, thì phương án mua nhà . Sẽ là một phương án tuyệt vời. Nhưng trên thực tế 2 ví dụ trên sẽ rất khác so với ta tưởng tượng và trong tươi lai cũng thể biết trước điều gì, Anh/chị hay tự lụa chọn theo khả năng của mình .
Xem thêm bài viết liên quan:
- Cho thuê căn hộ Vinhomes giá rẻ tại Hà Nội
- Đầu tư căn hộ cho thuê liệu có sinh lời cao
- giá bán căn hộ Vinhomes West Point
- Rủi ro khi cho thuê căn hộ chung cư
